Wenn Sie erwägen, Ihre Hypothek zu refinanzieren oder ein neues Eigenheim zu kaufen, können Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen mit einer bestimmten Berechnungsformel berechnen. Für diese Formel benötigen Sie einige Basisnummern, die in Ihren Hypothekenunterlagen enthalten sind.
Die Formel
Um eine Hypothekenzahlung für eine Festhypothek zu berechnen, müssen Sie Ihren Kapitalbetrag, den Zinssatz und die Kreditdauer kennen:
- Nennbetrag : Dies ist der Betrag der Hypothek oder der Betrag, den Sie ausleihen möchten. Im folgenden Beispiel beträgt dieser Betrag 100.000 US-Dollar.
- Zinssatz : Dies ist der Zinssatz, den das Finanzinstitut oder die Bank berechnet. Im folgenden Beispiel beträgt dieser Satz 5 %.
- Kreditdauer : Dies ist die Laufzeit oder die Anzahl der Jahre des Darlehens. Im folgenden Beispiel beträgt die Laufzeit 15 Jahre.
- So berechnen Sie einen Hypothekenzinsabzug
- Amortisationstabelle mit Nachzahlungen
- Monatliche Hauszahlungen
Es gibt eine Reihe von Standardabkürzungen für diese Beträge und die bei diesen Berechnungen verwendeten mathematischen Verfahren:
| Abkürzung | Repräsentiert |
| APR | Jährliche Prozentrate |
| ich | Zinssatz in Dezimalform |
| ich | Monatlicher Zinssatz |
| PF | Bezahlungshäufigkeit |
| nein | Anzahl der Zahlungen |
| L | Kreditdauer |
| T | Kreditlaufzeit |
| M | Monatliche Hypothekenzahlung |
| P | Nennbetrag |
| / | Divisionssymbol |
| x | Multiplikationssymbol |
Schritt 1: Zinssatz in Dezimal umrechnen
Der erste Schritt zur Berechnung der monatlichen Hypothekenzahlungen besteht darin, den effektiven Jahreszins in einen Dezimalbruch umzuwandeln. Um dies zu tun:
i = effektiver Jahreszins / 100
Wenn Sie beispielsweise einen Zinssatz von 5 % haben: 5/100 = .05. In diesem Beispiel ist also i = .05
Schritt 2: Berechnen Sie den monatlichen Zinssatz
Als nächstes bestimmen Sie den monatlichen Zinssatz. Teilen Sie dazu den in Schritt eins berechneten dezimalen Zinssatz durch die Zahlungshäufigkeit:
I = i/PF
Wenn das Darlehen jeden Monat im Jahr gezahlt werden muss, ist die Zahlungshäufigkeit 12. Beispiel: .05/12 = .004167. In diesem Beispiel ist daher I = 0,004167.
Schritt 3: Gesamtzahl der Zahlungen ermitteln
Der dritte Schritt zur Berechnung der Hypothekenzahlungen besteht darin, zu bestimmen, wie viele Zahlungen Sie während der Laufzeit des Darlehens leisten werden. Multiplizieren Sie dazu die Laufzeit des Darlehens mit der Zahlungshäufigkeit:
n = L x PF
Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen mit 15 Jahren Laufzeit haben und monatliche Zahlungen leisten: 15 x 12 = 180. Über die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek würden Sie also 180 Zahlungen leisten. In diesem Beispiel ist also n = 180.
Schritt 4: Berechnen Sie den Begriff
Fünftens berechnen Sie die Laufzeit der Hypothek. Die Formel für diese Berechnung lautet:
T = (1 + ich)nein
Am Beispiel von 0,004167 wäre die Berechnung: 1 + 0,004167 = (1,004167)180= 2.11383. In diesem Beispiel ist daher T = 2,11383.
Schritt 5: Berechnen Sie die monatliche Hypothekenzahlung
Schließlich ist es an der Zeit, den Gesamtbetrag der monatlichen Hypothekenzahlung zu berechnen. Unter der Annahme, dass die Zinsen monatlich aufgezinst werden, lautet die Formel für eine Festhypothek:
M = P (I x T) / T -1)
In diesem Beispiel: 100.000 [(.004167 x 2.11383) / (2.11383 - 1)] = 100.000 (.0088083 / 1.11383) 100.000 x .0079081 = 790,81. Daher in diesem Beispiel: M = 790,81 $.
Gesamtinteresse ermitteln
Wenn Sie wissen möchten, wie viel Zinsen Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen, multiplizieren Sie den Betrag Ihrer monatlichen Zahlung mit der Laufzeit des Darlehens und ziehen Sie dann den Kapitalbetrag ab. Beispiel: 790,81 $ multipliziert mit 180 Zahlungen (15 Jahre) ergibt 142.345,80 $ abzüglich des Darlehensbetrags von 100.000 $ entspricht 42.345,80 $. Daher zahlen Sie in den 15 Jahren des Darlehens etwa 42.345 USD an Zinsen.
Wenn Sie mehr bezahlen möchten
Wenn Sie eine höhere Hypothekenzahlung als erforderlich oder zusätzliche Zahlungen leisten, können Sie die Zinsen für das Darlehen reduzieren. Mehrere Online-Rechner helfen Ihnen zu bestimmen, wie sich eine zusätzliche Zahlung auf Ihr Darlehen auswirkt:
- Ultimative Rechner : Zusätzlich zu den Grundlagen Ihres Darlehens, dieser 'ultimative' Rechner ermöglicht Ihnen die Eingabe eines benutzerdefinierten Zahlungsbetrags oder die Angabe eines Pauschalbetrags oder eines doppelten Zahlungsbetrags, wie Sie möchten. Es ermöglicht den Benutzern auch, eine jährliche Zinserhöhung einzugeben, die bei der Berechnung von Zahlungen und Einsparungen für eine Hypothek mit variablem Zinssatz hilfreich sein kann. Nach der Bereitstellung gibt Ihnen der Rechner Auskunft darüber, wie viele Zahlungen mit den Nachzahlungen erforderlich sind und wie viel weniger Sie aufgrund der Nachzahlungen an Zinsen zahlen.
- Kostenlose Nutzung des Online-Rechners : Dieser zusätzliche Zahlungsrechner ermöglicht es Benutzern, einen zusätzlichen Betrag, den sie jeden Monat zahlen werden, oder eine zusätzliche einmalige Zahlung einzugeben. Es bietet einen Auszahlungsvergleich, der die Anzahl der Monate, die Sie für die Hypothek zahlen werden, und die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen werden, angibt.
Rechner zur Berechnung der monatlichen Zahlung
Mit diesem Amortisationsrechner können Sie Ihre monatliche Zahlung ganz einfach schätzen:
Berechnung Ihrer Zahlung
Die Berechnung Ihrer Hypothekenzahlung wird erleichtert, indem Sie die oben angegebene Formel in mehrere Schritte aufteilen, wie gezeigt. Wenn Sie den Betrag bestimmen, den Sie jeden Monat zahlen, können Sie feststellen, ob Sie es sich leisten können, den gesamten angebotenen Betrag auszuleihen oder das Haus, in das Sie sich verliebt haben, zu kaufen.
